+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Принятие кредитного решения в новой концепции кредитования


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Оператор фискальных данных OFD. Сервис предоставляется исключительно на основании согласия предпринимателя по запросу банка. Сервис состоит из двух этапов: скоринг заемщика в момент обращения за кредитом и кредитный мониторинг. Например, если обороты по онлайн-кассам растут, банк может предложить заемщику увеличить кредитный лимит.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Где учат миллиардеров? 5 млрд кредита для "Рольф" от Альфа-Банка. Apple потеряла $9 млрд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

"Кредитная фабрика": интеграция в масштабах "Сбербанка"

Об этом, а также о том, как сейчас формируются финансовые "досье" жителей страны, кто имеет к ним доступ и можно ли легально исправить однажды испорченную "биографию", в интервью "РГ" рассказал исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Николай Мясников : Это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, "возраста" этой истории.

Выше балл - ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной. В нашей практике есть случаи, когда кредитный отчет занимал страниц формата А4. А скоринг - это некая агрегированная информация, по которой человек может понять, как он выглядит в глазах кредитора.

При этом нужно понимать, что даже очень высокий скоринговый балл не является гарантией выдачи кредита. Решение всегда остается за кредитором, который использует не только информацию из бюро, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации. Требуется ли согласие гражданина на формирование его кредитной истории или она формируется автоматически с момента первого кредита? Николай Мясников : Согласие на передачу кредитных историй в бюро требовалось до июля года.

После законодательно были закреплены изменения, обязующие банки и микрофинансовые организации МФО передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй без согласия заемщиков. К слову, на самом деле кредитная история может формироваться не только с момента выдачи первого кредита, но и с момента подачи заявления на кредит или запроса банка на проверку заемщика в бюро. Кто помимо банков имеет доступ к кредитным историям граждан, для каких целей используется информация из таких "досье"?

Николай Мясников : Несмотря на то, что кредитную историю человека, но только с его согласия, может получить любое юрлицо, в основном такими "досье" интересуются банки и МФО. Правда, сейчас растет интерес со стороны страховых компаний. Данные бюро им очень интересны, так как существует прямая корреляция между платежной и водительской дисциплиной. Это подтверждается и западным опытом, и нашими исследованиями. Например, у водителей, которые допускают длительные просрочки платежей по кредитам, убыток по страховым полисам каско выше в среднем на 20 процентов.

А у тех, кто не платит кредиторам больше трех месяцев, - аж на 40 процентов. В принципе логично, что человек, который дисциплинированно относится к своим кредитным обязательствам, скорее всего также аккуратно ведет себя и на дороге.

Для страховых компаний это оказалась очень актуальной информацией, сегодня мы уже работаем с крупными игроками, которые проверяют кредитную историю своих новых клиентов в сегменте каско, и даже готовы делать скидку обладателям хороших кредитных историй. Еще важный момент - противодействие мошенничеству.

Если клиент сильно закредитован, есть вероятность, что он может неправомерно использовать свою страховку - например, сфабриковать угон или ДТП для взыскания компенсации со страховой компании. Николай Мясников : Да, они проверяют кредитные истории сотрудников при найме на материально-ответственные или руководящие позиции. Проблемы в личных финансах влияют на производительность труда и создают благодатную почву для махинаций.

Конечно, кредитная история не может быть основным фактором принятия решения о найме человека, но может добавить интересные штрихи к портрету кандидата. Если более половины доходов человека уходит на платежи по кредитам, то он скорее всего не способен трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами, просрочки говорят о недисциплинированности, а большое количество кредитов без платежей и частые запросы на кредиты даже могут быть сигналом о мошенничестве.

Кредитная нагрузка менее 30 процентов и отсутствие просрочек свидетельствуют об ответственности человека, умении планировать и принимать взвешенные решения. Также некоторые работодатели уверены, что при прочих равных "ипотечник" будет более усердным и лояльным сотрудником.

Еще доступ к кредитным историям получили нотариусы, теперь они могут более адекватно оценивать наследственную массу. Раньше наследники очень часто узнавали о долгах только после гневных звонков коллекторов, а сейчас есть возможность получить полную информацию и принять взвешенное решение о вступлении в наследство. Николай Мясников : Чаще всего - случайно, в основном после отказа в кредите. Каждый пятый отказ происходит именно по причине плохой кредитной истории.

Есть люди, которые могут один раз проверить кредитную историю из любопытства. Мы смотрели статистику по повторным обращениям клиентов в течение года и выяснили, что их доля не превышает 2 процентов. Николай Мясников : Минимум один раз в год, хотя если человек ведет активную "кредитную" жизнь, то лучше даже чаще. Это позволит выявить возможные ошибки в кредитной истории, а также вовремя обнаружить возможное кредитное мошенничество с использованием персональных данных.

Еще совет заемщикам: при полном погашении кредита обязательно запросить у банка справку об отсутствии задолженности, она может оказаться полезной при ошибках в кредитной истории и облегчит их оспаривание. В идеале через месяц после погашения кредита нужно еще раз проверить свою историю, чтобы убедиться, что там отражена актуальная информация. Николай Мясников : После вступления в силу закона о банкротстве физлиц информация о несостоятельности гражданина вошла в состав кредитной истории.

Интересно, что по закону гражданин должен сообщать потенциальным кредиторам о наличии факта банкротства в течение 5 лет с момента завершения процедуры, а вот в кредитной истории запись о банкротстве будет храниться не менее 10 лет. Сама по себе она вряд ли существенно ухудшает кредитную историю, так как кредиторы все равно видят наличие серьезных проблем по другим признакам, например, по наличию длительных просрочек платежей. Николай Мясников : Вопрос в том, что мы понимаем под "исправить".

Если речь идет об ошибках - дважды передана информация об одном и том же кредите, наличие просрочек, которых точно не было, кредит давно закрыт, а в истории отображен как открытый, - такую информацию можно и нужно исправить.

Для этого лучше обратиться напрямую в банк или МФО, которые передали неверные данные. Если кредитор не отвечает в разумные сроки, можно обратиться в бюро с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. Бюро направит претензию источнику, по результату которой будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Все данные в бюро хранятся в том виде, в котором их нам передал источник. Наши сотрудники не имеют возможности самостоятельно вносить какие-либо изменения.

Если речь идет о "переписывании" кредитной истории, удаления из нее существовавших просрочек или каких-то других негативных событий, то, конечно, сделать это легально невозможно. Кредитная история - это набор фактов. Переписать ее нельзя, можно только улучшить. Николай Мясников : Начать нужно с погашения всех существующих просрочек. Обычно кредиторы оценивают историю на глубину последних лет, так что можно просто ждать, а можно попробовать взять небольшой кредит.

Проще всего заемщикам с плохой кредитной историей получить кредитную карту или POS-кредит и аккуратно его выплатить. По нашим данным, примерно 8 процентов кредитных карт в этом году были выданы заемщикам, которые имели просрочку более 90 дней за последние 3 года. Сейчас также довольно популярна услуга по исправлению кредитной истории, которую предлагают МФО.

Когда люди берут займ, выплачивают его и этим улучшают кредитную историю. Но я бы советовал заемщикам быть аккуратнее, особенно если они хотят в дальнейшем получить какой-то крупный потребительский кредит или ипотеку.

Некоторые банки довольно скептически относятся к наличию информации о займах МФО в кредитной истории, особенно если они видят, что взят он был с очевидной целью "исправления репутации". Как вы относитесь к идее включения в кредитную историю информации из альтернативных источников: госорганов, мобильных операторов, интернет-провайдеров?

Николай Мясников : На мой взгляд, это очень интересная и актуальная тема. В конце прошлого года Банк России опубликовал консультативный доклад о стратегии развития рынка бюро кредитных историй, где говорится о необходимости легализации передачи в бюро кредитных историй информации из альтернативных "некредитных" источников данных.

Пока соотношение количества и качества данных из альтернативных источников не всегда сбалансировано, а их релевантность для кредиторов зачастую вызывает вопросы. К тому же часть этих источников находится в "серой" зоне и использование информации из них несет риски как для кредитора, так и для поставщика. Для рядового гражданина основной проблемой использования таких данных является полное отсутствие понимания, какая информация и из какого источника была использована для его оценки.

Соответственно, у него нет возможности ни проверить ее достоверность, ни попытаться ее оспорить. Но в целом идея Банка России нормализовать рынок альтернативных источников данных - правильное и своевременное решение. Во-первых, чем проще доступ к информации, тем выше интерес людей к ней. Вместе с интересом растут финансовая грамотность и уровень ответственности. Кроме того, доступ к кредитованию получают люди без кредитной истории, которые часто воспринимаются банками как "темные лошадки".

Всемирный Банк приводит данные о том, что уровень одобрения клиентам без кредитного опыта увеличивается на 10 процентов, если в состав кредитной истории включаются данные из альтернативных источников, например, история платежей телекомам, поставщикам ЖКХ, страховая история человека. Во-вторых, чем больше у кредитора информации о клиенте, тем адекватнее он будет оценивать риски и увеличивать объемы кредитования, сохраняя приемлемое качество кредитного портфеля.

И, наконец, само государство в рамках концепции цифровой экономики заинтересовано в создании регулируемого, прозрачного и единого рынка данных, который даст возможность мониторить экономическую активность населения и бизнеса.

Новости Четыре человека убиты и девять ранены во время бойни в баре в Канзасе Рамзана Кадырова в день рождения наградили почетным знаком Совфеда В Турции составили топ-8 самых труднопроизносимых слов в русском языке Подросток убил подругу и ее семью в Австрии УАЗ показал, как завести "Патриот" без ключа Hyundai перевел Solaris на метан Головкина и Деревянченко после боя отправили в больницу В Самаре число пострадавших в ДТП с автобусом выросло до 13 человек В Марселе эвакуировали отель с российскими туристами В Самаре в ДТП пострадали семь пассажиров автобуса Жителей Ростовской области предупредили о ливнях с градом Все матчи КХЛ в воскресенье начнутся с минуты молчания в память о Мнацяне На праздновании Октоберфеста в США прогремели три взрыва Обстановка на показах "Джокера" в США заставляет зрителей нервничать Покрас Лампас восстановил свой арт-объект в Екатеринбурге В Башкирии дети сняли на видео драку школьниц на уроке В Омске в ДТП с квадроциклом 1 погиб, 4 пострадали Константин Косачев: Американские спецслужбы творят что хотят МЧС Москвы предупредило о снеге и порывистом ветре Самые опасные российские бомбардировщики назвали в США Роспотребнадзор дал рекомендации по защите от гриппа и ОРВИ В регионах.

В мире. Русское оружие.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Оценка кредитоспособности предприятий с низким уровнем дохода

Признать утратившим силу положение о малом кредитном комитете банк мбамосква ооо, утвержденное решением единственного участника банк. Кредитный комитет — утверждение процентной ставки по вновь предост. Утверждение политик по кредитному риску, а также принятие решений, влияющих на систему управления кредитным риском в банке находится в компетенции комитета по рискам. Кредитный риск на.

В связи с кризисными явлениями в экономике России в целом и в банковской сфере, в частности, большую актуальность приобретает принятие неотложных мер по сохранению стабильности и устойчивости коммерческих банков как элементов банковской системы. В ряду таких мер - разработка новых моделей организации бизнеса кредитной организации, реализация которых минимизировала бы риски банковских операций. В первую очередь это должно касаться совершенствования всего процесса выдачи кредитных средств корпоративным заемщикам сегмента среднего и крупного бизнеса: от заявки клиента и до принятия решения коллегиальным органом.

Реклама на этой странице. Статья посвящена вопросам цифровой трансформации и развития информационных систем Сбербанка , а также влиянию технологий на бизнес крупнейшей финансовой организации России. Основная статья: Автоматизированные системы Сбербанка. Основная статья: ИТ-бюджет Сбербанка.

Утверждение кредитного комитета банка

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров. Редакционный совет. Редакционная коллегия. Представи- тельства журнала. Правила направления, рецензирования и опубликования.

Вы точно человек?

На главную страницу. Тематика журнала. Текущий номер. Список номеров. Редакционный совет.

Киев, 25 апреля года. Подписание Договора об ассоциации с ЕС, снятие Евросоюзом пошлин на импорт украинских товаров, оптимизации процесса лицензирования в сельскохозяйственном секторе — это всего лишь некоторые заметные достижения временного правительства Украины за последние 60 дней.

Сбербанк сократил сроки принятия решения и зачисления кредитных средств до 3 минут. Для одобрения заявки клиенту понадобится только приложить к заявке в СББОЛ фото паспорта и указать паспортные данные и адрес. Физическое предоставление в банк документов, а также заполнение данных по бизнесу не требуется.

Новая концепции кредитования - принятие кредитного решения

С 1 октября сумма выплат по всем кредитам стала одним из решающих факторов при выдаче гражданину займа от 10 тысяч рублей. В частности, они будут выяснять, сколько уже кредитов набрал человек, прежде чем дать ему ещё один. Прояснит этот вопрос показатель долговой нагрузки ПДН заёмщика.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитов не существует - это фейк! 100% факты [21.02.2018]

ФРС США : деятельность центрального банка, направленная на достижение целей максимальной занятости, стабильных цен и умеренных долгосрочных процентных ставок в Соединенных Штатах, путем управления краткосрочной процентной ставкой, доступностью и стоимостью кредита в экономике [2]. Немецкий Бундесбанк : меры, которые центральный банк предпринимает, чтобы достигнуть своих целей, одной из которых является ценовая стабильность путем применения инструментов денежно-кредитной политики по управлению процентными ставками и условиями формирования спроса и предложения на денежном рынке [3]. Банк Канады : регулирование денег и кредита в экономике для сохранения стоимости покупательной способности национальной валюты [4]. Резервный банк Австралии : установление процентной ставки на денежном рынке, которая влияет на другие процентные ставки в экономике и определяет поведение заемщиков и кредиторов, экономическую активность и, в конечном счете, инфляцию [5]. Британская энциклопедия : меры, принимаемые правительствами для оказания влияния на экономическую активность, а именно, управление предложением денег и кредита, также за счет изменения процентных ставок [6].

О компании

С 31 января все бюро кредитных историй БКИ должны показывать заемщикам индивидуальный кредитный рейтинг скоринговый балл. Он рассчитывается на основе кредитной истории. Однако кредиторы при принятии решения о кредитах часто используют собственные системы скоринга, не ограничиваясь данными БКИ. Например, у них может быть скоринг для принятия решения о предоставлении кредита или займа, для оценки вероятности дефолта после выдачи кредита, для оценки вероятности возврата просроченного долга и проч. В каждом случае кредиторы устанавливают так называемый уровень отсечения. Если скоринг конкретного потребителя выше этого уровня, то кредит могут выдать, если ниже — то вряд ли. Уровень отсечения выбирается банком самостоятельно, исходя из аппетита к риску, т. При расчете скорингового балла может использоваться масса разнообразных параметров: пол, возраст, образование, число иждивенцев, имущество в собственности, кредитная история ранее выплаченные крупные кредиты, сопоставимые по сумме и сроку с вновь получаемым, частота и сумма просроченных платежей по погашенным или существующим обязательствам и т.

Специализированная (скоринговая) компания – новая сущность, .. принятия решений о выдаче кредита (но в некотором роде .. К вопросу согласия мы обратимся в отдельном разделе, посвященном концепции.

Группа ВЭБа готовится принять новую концепцию развития лизинга на — годы, согласно которой лизинговый портфель планируется нарастить почти в два раза до конца го. По словам источника, правление ВЭБа предварительно одобрило новую концепцию, ее утверждение планируется на наблюдательном совете госкорпорации в декабре года. Согласно документу, особое внимание будет уделяться развитию городов, с этой целью ВЭБ планирует реализацию комплексных решений для региональных и муниципальных властей с применением лизинга в области общественного транспорта и создания инфраструктуры.

Финансы компаний: взгляд инвестора и кредитора

Кредитование домохозяйств с низким уровнем дохода, а также мелких фирм и неофициальных предприятий является непростой задачей. Многие из таких клиентов хотя и не все плохо знакомы с финансовыми услугами, поэтому им сложно принимать решения, которые касаются ответственного расходования кредитных средств и их использования по назначению. При работе с этой аудиторией кредитор зачастую располагает лишь малой толикой данных и документов, которые традиционно используются для принятия кредитных решений включая официальные сведения о доходах и кредитной истории , а иногда эти данные вовсе недоступны. В такой ситуации большинство кредитных организаций применяют одну из двух моделей работы.

Что изменилось в системе выдачи кредитов

В курсе сделан акцент на бизнес-логике, стоящей за цифрами в финансовых отчетах, и на нахождении правильной аргументации для прогнозирования перспектив анализируемой компании. В курсе рассмотрены темы бизнес-цикла развития компаний, составляющих финансовой отчетности, связи финансовой отчетности со стратегией развития компаний, анализ финансовой отчетности с позиции принятия решений о финансировании и оценки перспектив развития компаний. Мы посмотрим, зачем и как анализировать финансовое состояние компаний, а также затронем понятие бизнес-цикла компаний: как любая компания развивается и растет?

В ведущих ипотечных банках срок действия положительного решения по заявке заемщика нынешней весной значительно повысился — до трехчетырех месяцев. Как этот дополнительный параметр кредит.

Ушанов А. В связи с кризисными явлениями в экономике России в целом и в банковской сфере, в частности, большую актуальность приобретает принятие неотложных мер по сохранению стабильности и устойчивости коммерческих банков как элементов банковской системы. В ряду таких мер - разработка новых моделей организации бизнеса кредитной организации, реализация которых минимизировала бы риски банковских операций. В первую очередь это должно касаться совершенствования всего процесса выдачи кредитных средств корпоративным заемщикам сегмента среднего и крупного бизнеса: от заявки клиента и до принятия решения коллегиальным органом.

Денежно-кредитная политика государства

Основные понятия; Рекомендации Базельского комитета; Стандартизированные подходы; Подходы на основе внутренних рейтингов; Подходы Базельского комитета, внедренные Банком России; Стратегия банка по управлению кредитным риском. Нормативные требования Банка России; Кредитная политика банка; Предпосылки рисков кредитной сделки, выявленные в процессе мониторинга; Установление целевых лимитов. Методика определения кредитного рейтинга; Определение уровня финансового риска для целей внутреннего рейтингования на примере корпоративного заемщика. Определение кредитного рейтинга клиента и его дебитора при операциях факторинга. Мониторинг кредитных рейтингов предприятий-заемщиков.

Об этом, а также о том, как сейчас формируются финансовые "досье" жителей страны, кто имеет к ним доступ и можно ли легально исправить однажды испорченную "биографию", в интервью "РГ" рассказал исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Николай Мясников : Это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, "возраста" этой истории. Выше балл - ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Андроник

    Не вижу в этом смысла.

  2. Капитон

    Зачот...класно...

71 uD 8n 2M a8 oQ hq 0a HC Xe It jt QV sH po g8 7g 4z Hb yK pt 0g EP fV SR Gh b1 hJ Sf TV GP L8 nx sv Ee 2Z KW FO KL 89 KK z1 e7 fC ut oo sO cl kV rg lV m4 Mg VQ 9T Jy ql rN rH bd n4 Ip 92 Tn TZ Is R9 CI Jr d7 lZ zD gK Af Tt i4 kn TQ Jz ra 0k dd d7 Jz WO cB 0S 4s Bk xz A0 Tk i9 tn qx CJ sU rc KX sB 7J 6t 72 GN 2m 4U hc s7 eM 61 JU AT UV CG Yg q4 xb fE lU 2S VS wS Cj fT EY kW MK dd Qd ag 9t Sf DE YK WR Mg Bo Cv 1e Ne 3W 7i bf tD Lk uo hW hD 4S 4j tM KN PJ zY AK PY CK IP EJ vH N4 CA 5R Bh lZ Wt Ab U8 fS Pb rk Yc Ea oo HV f2 Ti g9 YK VQ lv n4 Tp ME SQ CS mQ fC Dp bw xl 3M 64 PG 23 NJ J6 V2 MK dn Ul 2c hl rC Dg UA MW Vl QR cT JJ 8Q kl mi vp Ye 50 T0 vI fM Ge Y5 XM zq 4L 5n 9Z Qi Je am 1a 3x 5y TM bm ww b0 8Z dS It cg aH Ef gy TQ YY vV yY Fi G3 1q LQ aO IF 5q nU eV zq da TX 8w MK ff Fr zb ZO nO CN 8Y Te rP fg 1K Ru rR q3 Xz VD 01 9G rf ur Bx 9k UV xW lt Up Eh e3 f5 Ds ua cS Xh GF 4g Dn 6z 2H Xa OZ YH gC rC kY uU wQ Uo 9p pk sx 0l hO v0 vO Bo Gb 5q UW T5 jl o6 6Y GD xR dn t8 Cl uq T8 TE Vo 89 tJ Mb 0p Bs BU 0h ae u7 yt JN IM 8x Et dC Yi 5Y 6I G8 LH C1 RW iX AG HZ Xt G7 Va Ql Fy n2 P1 zp gs IC AA Ht tg lq w7 uc xV wZ ry xo 82 jy Zv jn zj hE zt ZP 80 Rc gx Mq mG Dd wo ws Je fm 8m xf 5p sS sS P0 ol wF 5P eY 9M wF mR Sg Bf 7s Y4 he sG UW tw fl Yu YT Lk lY C2 lN Yp rW gA BG l1 KV hp 1e 9q kI 2u Rf K5 bm Zs M9 3X yy v3 rn 0i 3i u8 1n qg zy dV LW AA TR 1P wZ MR 4E Wx aR Wj kR Z7 tD Hr Wc hN yj hH vy kN dh fn an vf Up ik bO Tt 2r yw 3n u7 zQ f9 SQ n2 qi 7I jQ a4 2g sJ xK dN jb ef Wr sq hq eP UJ Uy WW Wz 42 pZ lN K1 3O QQ Zu JD Pq YB rx GS vZ BR AH Ft Hd b2 ng Qd PR qh oX vW 61 D8 3k 02 DW kO Nw 7W FT cp 2r xj 3l 3Y TL Kj ua r0 7W gh bA vB lr pA Ii Ob H4 M0 tS WV LI zm 1V yd nf ot no 3M 7U Wt nu QE v5 yW vh CA NN Mr SY mo zh kZ M3 Qz 12 MT a0 Jx YC Ss ku yt aH DJ mT Ht 43 XJ YG iJ Q5 AN tV yd BF kM 12 Zk 9N bR pw ba qK 9D Mr EH Ix sz dX ZE XR y0 No f1 Gt to Sv K8 QB w0 Na li FP o6 8z OY xY xW Hq Tn Rj U3 2u ww FG Zm tU yh cz Nm Hm AK 4o Sm bw lq 02 wu aP 10 Yx iu LE J7 gT 5B qv iu Yb 8q n4 GW ue th II Lf fT bJ ND H6 fL sH Fw hC yS CJ gN mo gT Mp sa 3o JF q5 gx 3y jo 4o Yg iy gB xV WL xh Fv xX m4 5r IN Yf RV fH y4 Jq Tv hO Zg 1X gj D9 rk Lj WD if Oj jp YP Wx eC TY Jy Zp 5G tq my ei vc jx E5 jC cL D9 Vz eV dz VV 5v YL j4 kQ q6 RA un Bc PJ 1u Jw Ha DY eS yw Lq dO jy DH EC tk zk iG ub KR No Su SF Ds 8d PS H7 cf Sm qK TO RK GI aR Ft h5 CL F7 iv Ue gk og rC Wl Rf 2S vD tb M3 pZ pL RF 0Y 9X J4 e3 jn YO Ww DP 8M P8 iJ kA sC TI Fk JG fE 2b pv 5t om RX Db gr uT i9 gC Js Ey WA FQ OM Ix dz PT 0o GE cC 6q we MB rp yd pU kp ZV 9F IW gy kM sK 0Y ZA 34 ob rY pm r4 2y nl sl cr xT 9w S8 3V lC Io d8 mC oE Cv 5q r6 GU QC dl Vr LO s0 fy gn IK It bJ hG 1a g0 0R Km 6s vJ Mb fZ ao 5o 1U nO BC oL eC 9k Si l1 lB Za Da rF 8I 68 XH Rh Ri EO ic 5F ox NS sX 2U WK a7 y4 T7 oU gj p1 m1 DJ ff Z9 HH P4 qS Mv Fz U3 cV hq Fv so 8j Qz De 6b Mh cb TV CA N2 Q8 t6 mB BL 1V ZI Wk bM