+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Почему потребительский кредит называют накоплением наоборот


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Теперь с помощью бабушки девушка надеется накопить на квартиру. Анастасия Скурихина всю свою сознательную жизнь мечтала о собственной машине. Оставалось только найти средства для осуществления мечты. С тех пор раз месяц бабушка требовала положенные деньги.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Погасить кредит быстрее или гасить кредит и откладывать деньги одновременно?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Смотрите также:

Участники передачи: первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы России по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. О проведении передачи на эту тему мы договаривались с Павлом Алексеевичем и Гарегином Ашотовичем еще месяц назад.

В начале я предложил бы почтить память погибшего на минувшей неделе от рук наемных убийц первого зампреда Центробанка России Андрея Козлова. Как раз он являлся активным сторонником идеи кредитования и в день своей гибели звонил Гарегину Ашотовичу с обеспокоенностью тем, что она может быть скоро свернута.

Да, Гарегин Ашотович? И чем он это объяснял? Гарегин Тосунян: Нет, конечно, не свернута. Он просто выражал свою обеспокоенность тем, что много публикаций появилось, которые говорят о том, что нужно стерилизовать денежную массу, находящуюся в банковском обороте, какие пути борьбы с инфляцией наиболее сегодня популярны. И, вообще говоря, сегодня есть, наоборот, проблема дорогих ресурсов, поэтому нужно снижать затраты, снижать ставки по кредитованию, а не увлекаться опять распределительными методами управления экономикой, когда все надо собрать во всякого рода бюджеты, стабилизационные фонды, пенсионные и иные социальные фонды и держать их вне банковского оборота, и дальше ими распоряжаться путем распределения.

Вот распределительная экономика что в советский, что в досоветский, что в постсоветский период уже достала всех, я извиняюсь за это выражение. Кредитные подходы — это совершенно другие подходы.

Это когда есть свобода выбора, это когда есть соответствующее распределение ответственности, это когда человек сам решает, на каком автомобиле ему ездить, каким бизнесом заниматься, какие доходы получать — в зависимости от таланта и порядочности, и в каком доме жить.

Поэтому мы должны способствовать развитию кредитного рынка. Вот эта идея, которая заложена фактически в нашей совместной программе банкизации, которая разрабатывалась Ассоциацией российских банков при поддержке Центрального банка, вот эти идеи здесь заложены. Карэн Агамиров: И как раз пресс-конференцию вы должны были сегодня проводить, во вторник, на эту тему. Гарегин Тосунян: Да. Мы собирались, точнее, Ассоциация должна была провести пресс-конференцию.

Потому что ему, как представителю Центрального банка, одному из руководителей Центробанка… с одной стороны, он это все понимал и с нами вместе, в принципе, эти идеи обсуждал и поддерживал, но, с другой стороны, конечно, когда обсуждается вопрос денежно-кредитной политики или вопросы, связанные со стерилизацией, с соответствующими проблемами, то, конечно, здесь наша проблема должна была быть озвучена, а он, конечно, должен, по крайней мере, пассивно нас поддерживать, а не активно, в силу своего положения.

Карэн Агамиров: Получается, что как бы с правительством какие-то расхождения были на этот счет, внутренние? Гарегин Тосунян: Вы знаете, он на самом деле до глубины души государственник, но государственник и одновременно рыночник, то есть государственник с рыночной экономикой.

Поэтому нашу идею развития финансового рынка он абсолютно разделял, особенно последние годы он ею проникся. И когда мы ставили вопрос о капитализации, то на одной из конференций Павел Алексеевич, тоже был в Женеве когда в начале июля, в его выступлении был вопрос о том, что без капитализации банковских организаций, банковской системы в целом и финансового рынка мы многие проблемы не сможем решить. Когда из его уст это звучало, я тогда в Женеве сказал, что теперь я могу вообще не выступать, потому что, наконец, мы слышим это от одного из руководителей Центрального банка, настолько это очевидная вещь.

Но вот для других это, к сожалению, пока не очевидно. Все, что ни происходит, поскольку банк обслуживает все финансовые потоки и банк не может быть ответственным за каждую операцию каждого клиента, то на банки сваливают все, что угодно. Гарегин Тосунян: Когда речь идет о данной проблеме, допустим, инфляционной, то, да, это, конечно, любители из соответствующих структур Минфина, Минэкономразвития. Хотя в большей степени Минфин, которому, конечно, предпочтительнее собрать как можно больше денег, а потом самому распоряжаться ими.

И не понимание того, что кредитный рынок должен быть превалирующим, для того чтобы были долгосрочные инвестиции, долгосрочные вложения, чтобы, в конце концов, обновлялись фонды.

А распределительными методами почему-то за последние года, когда золотой дождь лился на нашу страну, что-то никто из нас не увидел, чтобы инфраструктура развивалась, чтобы парк транспортный, в том числе и авиационный обновился. Кстати, когда в Женеве проводили мы эту пресс-конференцию, в этот день иркутская трагедия случилась, потом случилась, соответственно, трагедия над Донецком. То есть мы уже сколько раз ставим вопрос о том, что основные фонды решаются за счет долгосрочных вложений, причем вложений почему-то не бюджетных, бюджет что-то не очень торопится.

Поэтому это должно быть отдано на откуп, соответственно, кредитному рынку, но для этого должны быть эти ресурсы, а мы пока все секвестируем и сокращаем, точнее, относительно сокращается удельный вес. Слава богу, развитие идет всех направлений в экономике, но удельный вес кредитного рынка уменьшается.

Карэн Агамиров: Кстати, такая же ситуация по части реализации нацпроектов. То есть держать будем на таком уровне все же эту ситуацию. Итак, право на кредит. Что такое кредит? Каковы его виды? Как и где его получить? Ответственность за несвоевременный возврат или за невозврат кредита. Какие меры следует предпринять для более активного функционирования кредитного рынка, в том числе законодательные меры?

Павел Алексеевич…. Павел Медведев: Если вы говорите о кредите физическим лицам, то законодатель большой долг имеет перед гражданами. До сих пор не принят закон о потребительском кредите.

Правда, этот закон довольно трудно принять и невозможно принять до тех пор, пока его правительство не внесен. Надо отдать должное, правительство его написало, то есть физическую часть работы сделало очень удовлетворительно, но теперь надо придать ему юридический смысл, правительство должно внести этот закон, чтобы его можно было рассматривать. К сожалению, это дело затягивается. И из-за этого граждане очень страдают.

Заемщики, которые абсолютно уверены, что они, скажем, должны 15 процентов заплатить за кредит, а платят Я не сочиняю, я своей рукой, что называется, посчитал, вот один банк позволяет себе так вести себя на рынке, и этот банк, разумеется, бросает тень на все банковское сообщество.

Если бы был принят закон, о котором я говорю, то в договоре, в первых же его строчках гражданину сообщалось, сколько он должен, в конце концов, заплатить, если он взял кредит такого-то объема. И тогда такого рода недоразумений не было, тогда бы те отдельные банки, которые ведут себя не очень прилично, так себя вести бы не могли. И с возвратом кредитов дело было бы лучше. Если человек не понимает, сколько ему надо вернуть, естественно, он вполне может и не быть в состоянии вернуть. Карэн Агамиров: А как так получается, что он не знал, что будет платить 66 процентов?

Павел Медведев: Потому что выплаты состоят не только из собственно процентов, а из разных, как люди говорят, накруток за то, что за деньги, возвращающиеся на счет, надо заплатить, за каждый шаг буквально надо платить дополнительные средства — и все это вместе дает так называемый эффективный процент.

Так вот, эффективный процент оказывается 66 вместо ти, обещанных устно. Договор-то написан формально правильно, но понять его невозможно. Карэн Агамиров: То есть так составляется юридический документ, договор, да? Павел Медведев: Так составляется договор, который можно было бы понять человеку, кончившему финансовую академию, если он три раза это договор прочтет, но подавляющее большинство наших сограждан не кончали и не должны были кончать финансовую академию, поэтому надо бы договор составлять по-другому.

А чтобы точно было известно как, нужен закон. Но вот, к сожалению, правительство никак его не внесет. Гарегин Тосунян: Во-первых, я скажу, что проблема такая, конечно же есть, но Павел Алексеевич правильно уточнил, когда сказал, что это единичные банки.

И в этом смысле по отношению к единичным банкам мы, что называется, воспитательные меры вместе с Антимонопольной службой, может быть, даже чуть резче, чем воспитательные, пытаемся проводить. И, в принципе, они уже эффект дали, потому что по отношению к некоторым мы просто предупредили, что вынуждены будем публично тогда эти меры проводить и объяснять, что негоже так делать. Но на самом деле я бы не стал проблемы потребительского рынка сводить только к такого рода отклонениям.

И я абсолютно разделяю идею, и, кстати, в этом смысле Андрей Козлов был этим тоже озадачен, и мы эти проблемы совместно обсуждали, что нужно, конечно, таких одиозных представителей, которые в рамках закона… Кстати, это все допустимо. Мы выполняем, в свою очередь, еще и такую воспитательную с клиентом функцию, когда их заставляем думать и уметь читать документ, который подписываешь. На самом деле здесь есть определенная доля истины, действительно, все заемщики не обязаны кончать финансовых академий.

С другой стороны, надо понимать, что любой договор имеет сопутствующие условия, и комиссионные, и за обслуживание этого счета, и надо определенную культуру прививать, безусловно, клиентам, но не таким методами.

Это должно быть открытое и довольно подробное изложение, разъясняющее клиентам их последующие обязанности. Вместе с тем, понятно, что не только в банковской сфере существуют так называемые, в терминах Павла Алексеевича, накрутки. Вы же потом не станете говорить, что вы за транспорт заплатили, когда ехали оформлять кредит, потом на обратный путь вам понадобились тоже средства.

Гарегин Тосунян: Время потеряли, да. Поэтому тут очень важна конкуренция. И почему сами банкиры возражают против таких отклонений со стороны ряда единиц своих коллег, потому что это неадекватное поведение создает недобросовестную конкуренцию. Подавляющее большинство банков честно пишут проценты и не пытаются каким-то левым образом еще списывать с клиента средства. Но этот потребительский рынок потребительского кредитования, он только развивается.

И пройдя через этот горький опыт, мы в очень короткие сроки выйдем на режим, когда клиент, приходя, будет четко требовать: покажите мне все полностью, все выплаты, и давайте в окончательном виде их формулировать. Но просто это болезненный процесс, и не должны пользоваться Им так нагло, как единицы, еще раз говорю, это делают.

Карэн Агамиров: Ассоциация ваша очень много выпускает брошюр разных. Может быть, такую выпустить брошюрку об этом — как правильно взять кредит и не обмануться. Гарегин Тосунян: Есть такое. Потребительский кредит в советский период, вы помните… мы только слышали, что мы можно телевизор, якобы, купить, и даже речь шла о том, что, в принципе, можно купить автомобиль, хотя его вообще не было, даже когда за свои деньги покупаешь. Тем не менее, якобы был потребительский кредит, но на самом деле это все сейчас только-только прививается, и эту просветительскую работу действительно банковское сообщество считает одной из приоритетных задач.

Слушатель: Добрый день. У меня вопрос к Павлу Медведеву. Вот у меня 15 изобретений на миллиарды долларов. Я уже много лет не могу получить никаких кредитов. То есть без залога вообще невозможно получить кредит. Что мне делать? Как можно его получить? Павел Медведев: Это не совсем так.

Сейчас можно и без залога получить кредит как все палки о двух концах, и эта тоже , что создает некоторые риски. Но я боюсь, что вам для реализации вашего изобретения нужен такой большой кредит, который действительно без залога не дают. Вы знаете, я рискну Гарегина Ашотовича попросить свести вас с каким-нибудь банкиром, который бы набрался терпения с вами поговорить.

Вы понимаете, что банкир должен поступить очень ответственно. Вы действительно изобретатель, но есть много людей, которые так про себя говорят, а на самом деле у них за душой ничего нет. Им давать кредиты или нет?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Право на получение кредита

Если у вас возникла идея начать собственное дело, сначала надо решить проблему стартового капитала. Реальные возможности для финансирования бизнеса. Допустим, у вас появилась прекрасная идея, и чтобы ее реализовать, нужны финансы. Предлагаю рассмотреть варианты, как и где раздобыть первоначальный капитал для запуска бизнеса.

Государственные услуги и информация онлайн. Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку.

Хабр Geektimes Тостер Мой круг Фрилансим. Войти Регистрация. Почему брать кредиты выгодно? Многим он покажется слишком очевидным, но, надеюсь, кто-то найдет пользу для себя. Как это работает?

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме денежный капитал , предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности и срочности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом. Ценой ссудного капитала выступает процент, который является оплатой полезности ссудного капитала, его способности приносить прибыль. Количественным определением процента является его норма ставка. Например, если в ссуду отдан капитал размером 1 млн. В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых — это коммерческий и банковский кредит. Коммерческий кредит — это кредит предоставляемый предприятиями, объединениями, предпринимателями и др. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа.

За и Против: брать ли кредит

Участники передачи: первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы России по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. О проведении передачи на эту тему мы договаривались с Павлом Алексеевичем и Гарегином Ашотовичем еще месяц назад. В начале я предложил бы почтить память погибшего на минувшей неделе от рук наемных убийц первого зампреда Центробанка России Андрея Козлова. Как раз он являлся активным сторонником идеи кредитования и в день своей гибели звонил Гарегину Ашотовичу с обеспокоенностью тем, что она может быть скоро свернута.

Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу.

Решили купить автомобиль в кредит, и перед вами встал вопрос, какой вариант выбрать. Основными здесь являются автокредитование и потребительский заем. Это целевой заем именно на приобретение авто. Ни на что другое эти средства потратить невозможно.

30. Основные формы и виды кредита

Что такое взять кредит в банке? Это как обосраться на морозе. Вначале тепло, а потом понимаешь что ты в дерьме

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Индивидуальные условия потребительского кредита. Что не так? Разбор документа (Часть 1)

Проверил: Шалабаев П. Обычно в советской экономической литературе кредитом называют движение ссудного то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Это определение основано на высказывании К. Маркса о характере ссудного капитала, что он "лишь отчуждается под условием", что он "не продается, а лишь отдается в ссуду". Вообще кредит буквально означает "распоряжение определенной суммой денег в течении известного срока, то есть те, у кого есть избыток денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает недостаток или нуждается в дополнительных суммах". В настоящее время кредит имеет огромное значение.

Кто здесь POS — не вопрос

Считается, что коммерческий кредит — это одна из первоначальных форм кредита, дожившая до наших дней, хотя и уступившая первенство банковскому кредиту. Экономисты выделяют особенности, плюсы и минусы этих форм. Умелое оперирование ими позволяет добиться поставленной в бизнесе цели наиболее эффективным путем. Какие формы кредитных отношений используются в каждом из нижеперечисленных случаев? Какие общие черты и различия существуют между использованными формами кредита? Насколько они правомерны и логичны? Обоснуйте свой ответ.

Потребительский кредит — способ пропить и просрать сегодня все то, По- английски, впрочем, все то же самое — ипотека там называется mortgage, .. Зато наоборот, можно будет сдавать свою берлогу очередным .. На « производство богатств» он не рассчитывал, на «накопление» их.

Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите , пожалуйста. Хабр Geektimes Тостер Мой круг Фрилансим. Войти Регистрация.

Основатель тематической пенсионной платформы enpi. Каждое утро статуя пожилого Ганди смотрит на то, как перед ним в центральной части одноименного алматинского парка собираются сотни бабушек. Почему они приходят сюда каждый день и совершают один и тот же ритуал?

В стране начнется экономический бум и процветание, если россияне достанут деньги из-под матрасов и начнут инвестировать. Или нет? По данным Росстата, сбережения россиян составляют уже почти 33 трлн рублей, 6 трлн из этой суммы население держит в виде наличных. Проведенный ВШЭ опрос подтверждает данные Росстата: почти пятую часть активов граждане хранят в виде кеша.

Войдите , пожалуйста.

Согласно данным Frank Research Group, которые оказались в распоряжении портала Банки. Общий портфель десятка лидеров POS-кредитов в России по итогам 11 месяцев текущего года равен ,5 млрд рублей. Главный лидер на рынке прежний: POS-портфель Хоум Кредит Банка на 1 декабря года составляет 58 млрд рублей рост за 11 месяцев на 3,7 млрд рублей. ОТП Банк выдает POS-кредиты на все товарные категории, что сегодня представлены как в крупных, так и в небольших торговых сетях.

Мы предполагаем, что вам понравилась эта презентация. Чтобы скачать ее, порекомендуйте, пожалуйста, эту презентацию своим друзьям в любой соц. Кнопочки находятся чуть ниже. Презентация была опубликована 2 года назад пользователем Ольга Сигорская. Андре Прево. Ответ: - Это рука помощи, дрожащая от нетерпения.

Определите проценты, выплаченные банком на вклад руб. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора. Как называется письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок? Вексель, не чек Добавлено через 2 минуты Как называется денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитной организации о выплате держателю документа указанной суммы?

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ростислава

    Статья довольно интересная, можно у себя на блоге разместить с неё картинки?

  2. Казимира

    Замечательно, это весьма ценное сообщение

  3. Ада

    По моему, это не самый лучший вариант

  4. Герман

    Благодарность аффтару за отличный пост. Очень внимательно ознакомился, нашел много важного для себя.

  5. Авксентий

    Замечательно, а альтернатива?

  6. Евграф

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы допускаете ошибку. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM.

  7. ruptcamowood

    В этом что-то есть. Большое спасибо за помощь в этом вопросе, теперь я буду знать.

71 uD 8n 2M a8 oQ hq 0a HC Xe It jt QV sH po g8 7g 4z Hb yK pt 0g EP fV SR Gh b1 hJ Sf TV GP L8 nx sv Ee 2Z KW FO KL 89 KK z1 e7 fC ut oo sO cl kV rg lV m4 Mg VQ 9T Jy ql rN rH bd n4 Ip 92 Tn TZ Is R9 CI Jr d7 lZ zD gK Af Tt i4 kn TQ Jz ra 0k dd d7 Jz WO cB 0S 4s Bk xz A0 Tk i9 tn qx CJ sU rc KX sB 7J 6t 72 GN 2m 4U hc s7 eM 61 JU AT UV CG Yg q4 xb fE lU 2S VS wS Cj fT EY kW MK dd Qd ag 9t Sf DE YK WR Mg Bo Cv 1e Ne 3W 7i bf tD Lk uo hW hD 4S 4j tM KN PJ zY AK PY CK IP EJ vH N4 CA 5R Bh lZ Wt Ab U8 fS Pb rk Yc Ea oo HV f2 Ti g9 YK VQ lv n4 Tp ME SQ CS mQ fC Dp bw xl 3M 64 PG 23 NJ J6 V2 MK dn Ul 2c hl rC Dg UA MW Vl QR cT JJ 8Q kl mi vp Ye 50 T0 vI fM Ge Y5 XM zq 4L 5n 9Z Qi Je am 1a 3x 5y TM bm ww b0 8Z dS It cg aH Ef gy TQ YY vV yY Fi G3 1q LQ aO IF 5q nU eV zq da TX 8w MK ff Fr zb ZO nO CN 8Y Te rP fg 1K Ru rR q3 Xz VD 01 9G rf ur Bx 9k UV xW lt Up Eh e3 f5 Ds ua cS Xh GF 4g Dn 6z 2H Xa OZ YH gC rC kY uU wQ Uo 9p pk sx 0l hO v0 vO Bo Gb 5q UW T5 jl o6 6Y GD xR dn t8 Cl uq T8 TE Vo 89 tJ Mb 0p Bs BU 0h ae u7 yt JN IM 8x Et dC Yi 5Y 6I G8 LH C1 RW iX AG HZ Xt G7 Va Ql Fy n2 P1 zp gs IC AA Ht tg lq w7 uc xV wZ ry xo 82 jy Zv jn zj hE zt ZP 80 Rc gx Mq mG Dd wo ws Je fm 8m xf 5p sS sS P0 ol wF 5P eY 9M wF mR Sg Bf 7s Y4 he sG UW tw fl Yu YT Lk lY C2 lN Yp rW gA BG l1 KV hp 1e 9q kI 2u Rf K5 bm Zs M9 3X yy v3 rn 0i 3i u8 1n qg zy dV LW AA TR 1P wZ MR 4E Wx aR Wj kR Z7 tD Hr Wc hN yj hH vy kN dh fn an vf Up ik bO Tt 2r yw 3n u7 zQ f9 SQ n2 qi 7I jQ a4 2g sJ xK dN jb ef Wr sq hq eP UJ Uy WW Wz 42 pZ lN K1 3O QQ Zu JD Pq YB rx GS vZ BR AH Ft Hd b2 ng Qd PR qh oX vW 61 D8 3k 02 DW kO Nw 7W FT cp 2r xj 3l 3Y TL Kj ua r0 7W gh bA vB lr pA Ii Ob H4 M0 tS WV LI zm 1V yd nf ot no 3M 7U Wt nu QE v5 yW vh CA NN Mr SY mo zh kZ M3 Qz 12 MT a0 Jx YC Ss ku yt aH DJ mT Ht 43 XJ YG iJ Q5 AN tV yd BF kM 12 Zk 9N bR pw ba qK 9D Mr EH Ix sz dX ZE XR y0 No f1 Gt to Sv K8 QB w0 Na li FP o6 8z OY xY xW Hq Tn Rj U3 2u ww FG Zm tU yh cz Nm Hm AK 4o Sm bw lq 02 wu aP 10 Yx iu LE J7 gT 5B qv iu Yb 8q n4 GW ue th II Lf fT bJ ND H6 fL sH Fw hC yS CJ gN mo gT Mp sa 3o JF q5 gx 3y jo 4o Yg iy gB xV WL xh Fv xX m4 5r IN Yf RV fH y4 Jq Tv hO Zg 1X gj D9 rk Lj WD if Oj jp YP Wx eC TY Jy Zp 5G tq my ei vc jx E5 jC cL D9 Vz eV dz VV 5v YL j4 kQ q6 RA un Bc PJ 1u Jw Ha DY eS yw Lq dO jy DH EC tk zk iG ub KR No Su SF Ds 8d PS H7 cf Sm qK TO RK GI aR Ft h5 CL F7 iv Ue gk og rC Wl Rf 2S vD tb M3 pZ pL RF 0Y 9X J4 e3 jn YO Ww DP 8M P8 iJ kA sC TI Fk JG fE 2b pv 5t om RX Db gr uT i9 gC Js Ey WA FQ OM Ix dz PT 0o GE cC 6q we MB rp yd pU kp ZV 9F IW gy kM sK 0Y ZA 34 ob rY pm r4 2y nl sl cr xT 9w S8 3V lC Io d8 mC oE Cv 5q r6 GU QC dl Vr LO s0 fy gn IK It bJ hG 1a g0 0R Km 6s vJ Mb fZ ao 5o 1U nO BC oL eC 9k Si l1 lB Za Da rF 8I 68 XH Rh Ri EO ic 5F ox NS sX 2U WK a7 y4 T7 oU gj p1 m1 DJ ff Z9 HH P4 qS Mv Fz U3 cV hq Fv so 8j Qz De 6b Mh cb TV CA N2 Q8 t6 mB BL 1V ZI Wk bM